Dohvat i provjera bankovnih podataka o bankovnom transakcijskom računu

Identyum Fincheck

FinCheck je digitalni servis koji omogućuje tvrtkama pouzdanu i automatiziranu provjeru i dohvat financijskih podataka fizičkih i pravnih osoba, uz prethodnu privolu vlasnika računa i u skladu s PSD2 direktivom i GDPR uredbom.

KONTAKTIRAJ NAS

Što je provjera i dohvat bankovnih podataka o bankovnom transakcijskom računu?

Riječ je o digitalnom i automatiziranom postupku kojim licencirani pružatelji AIS usluga prema europskoj PSD2 direktivi, pristupaju podacima o računima i transakcijama kod jedne ili više banka korisnika, potpuno digitalno i automatizirano, uz izričit pristanak vlasnika računa.

Identyum je od 2019. godine licencirani AISP (pružatelj usluga informiranja o računu) od strane HNB-a.

Ovaj postupak postaje ključan u kontekstu sprječavanja prijevara, brze procjene financijskog kapaciteta i optimizacije onboarding procesa, sve digitalno i bez papirologije.

Zašto su dohvat i provjera bankovnih podataka o transakcijskom računu važni za vašu tvrtku?

Tvrtke danas sve više posluju online i s klijentima koje nikad ne vide uživo. U takvom okruženju, sigurna identifikacija i financijska provjera druge strane postaju neophodne.

Korištenjem FinCheck servisa, vaša tvrtka dobiva pouzdane podatke u realnom vremenu, što pomaže:

  • u donošenju sigurnijih poslovnih odluka,
  • u smanjenju rizika od neplaćanja,
  • u zaštiti od potencijalnih prijevara i pranja novca.

FinCheck ujedno štedi vrijeme i ljudske resurse jer zamjenjuje ručne provjere i usklađen je s regulatornim okvirima poput GDPR-a, PSD2 i AML-a.

KONTAKTIRAJ NAS

Identyum Fincheck:
glavne značajke

Pristup i dohvat informacija o računu
Uključuje IBAN računa, valutu, vrstu i status računa, vlasništvo nad računom itd.

Pristup i dohvat informacija o stanju računa
Uključuje vrstu salda, iznos salda na računu, limit prekoračenja itd. U samo nekoliko klikova pristupite trenutnom stanju računa i pregledajte transakcijsku povijest.

Pristup i dohvat informacija o transakcijama po računu
Uključuje vrstu i tip transakcije, iznos transakcije, valutu, model i poziv na broj, opis transakcije, naziv platitelja, agregaciju, opcionalnu kategorizaciju transakcija i scoring.

Brz, digitalni i automatiziran pristup
Sve informacije dostupne su u manje od 60 sekundi, bez fizičkih dokumenata.

Sigurnost i zakonitost
Usluga se koristi uz preduvjet da vlasnik računa posjeduje internet ili mobilno bankarstvo i uz njegovu prethodnu izričitu privolu za pristup podacima, potpuno usklađeno s GDPR uredbom, PSD2 direktivom i AML direktivom.

EU pokrivenost
Kao PSD2 licencirani AISP, Identyum nudi uslugu za sve države članice EU.

Za što sve možete koristiti Identyum FinCheck?

Procjena financijskog kapaciteta i kreditne sposobnosti klijenta

Uz FinCheck možete brzo i pouzdano provjeriti financijsko stanje svojih postojećih ili budućih klijenata prije odobravanja proizvoda/usluga ili sklapanja ugovora. Fincheck servis omogućava vam uvid u stanje i promete po računu vlasnika računa, što možete koristiti za izradu analize i procjenu njihove sposobnosti u otplati budućih zaduženja ili podmirenje troškova.

Ovo je posebno korisno u prodaji proizvoda/usluga uz ugovaranje obročne otplate ili otplate u ratama ili uz poček odnosno s odgodom plaćanja.

Sprječavanje prijevara i pranja novca

Fincheck pomaže u AML analizama (analizama sprečavanja pranja novca i financiranja terorizma), na način da vam omogućuje pristup stvarnim transakcijskim podacima korisnika iz njihovih bankovnih računa. Ti podaci izuzetno su vrijedni u otkrivanju sumnjivih obrazaca ponašanja i utvrđivanje rizičnih aktivnosti.

Fincheck može upotpuniti KYC profil korisnika stvarnim financijskim podacima, čime se povećava točnost procjene rizika, olakšava kategorizacija u AML sustav, podržava stalno praćenje klijenta tijekom ugovornog odnosa.

    Brži i učinkovitiji digitalni onboarding

    Zaboravite na ručno prikupljanje dokumentacije, dostave potvrde o primanjima, skenove izvadaka i dugotrajnu provjeru klijenata. FinCheck omogućuje da novi korisnik digitalno potvrdi svoj identitet i odmah omogući provjeru i dohvat bankovnih podataka o bankovnom transakcijskom računu. Cijeli proces odvija se online, bez čekanja i nepotrebne papirologije. 

    Time se znatno skraćuje vrijeme potrebno za uvođenje korisnika u sustav, što povećava konverziju i ubrzava poslovni ciklus.

    Usklađenost s regulatornim zahtjevima

    FinCheck je u potpunosti usklađen s GDPR uredbom, PSD2 i AML direktivom. Podaci se dohvaćaju isključivo uz izričitu prethodnu privolu korisnika i preduvjet da korisnik ima ugovoreno mobilno ili internet bankarstvo, čime se zadovoljavaju svi zakonski uvjeti za obradu i pohranu osobnih i financijskih podataka. 

    Ovo vašoj tvrtki omogućava da bez dodatnog administrativnog opterećenja ispuni sve obveze prema zakonodavnom okviru.

    Kako koristiti Identyum FinCheck?

    Fincheck servis tvrtkama je dostupan integracijom s Identyum API-jima za dohvat financijskih podataka.

    C

    KORAK 1

    Korisnik započinje proces na platformi tvrtke (web stranici ili mobilnoj aplikaciji) s kojom želi ugovoriti proizvod/uslugu ili poslovni odnos. U dijelu procesa u kojem se traže korisnikovi financijski podaci, korisnik se automatski preusmjerava na Identyum platformu koja omogućuje siguran pristup i dohvat bankovnih podataka. 

    C

    KORAK 2

    Korisnik odabire svoju banku i bira jedan ili više svojih IBAN računa u toj banci. U slučaju da tvrtka već raspolaže korisnikovim IBAN-om, tada takav IBAN može može biti unaprijed zadan. 

    C

    KORAK 3

    Korisnik daje izričitu privolu Identyumu, kao ovlaštenom pružatelju usluge, za pristup i dohvat bankovnih podataka s odabranih IBAN računa. 

    C

    KORAK 4

    Po davanju privole, korisnik se prijavljuje u svoje internetsko ili mobilno bankarstvo, čime započinje siguran proces dohvaćanja financijskih podataka s odabranih IBAN računa.

    C

    KORAK 5

    Nakon uspješnog dohvaćanja, Identyum dostavlja relevantne podatke tvrtki koja ih je zatražila, a korisnika se automatski vraća na platformu tvrtke kako bi dovršio započeti proces.

    Prednosti korištenja alata za provjeru i dohvat
    bankovnih podataka o platnom računu

    Brzina

    FinCheck omogućava dohvat relevantnih financijskih podataka poput salda i prometa po računu u manje od 60 sekundi. To vam daje prednost brze reakcije u donošenju poslovnih odluka.

    Sigurnost

    Svi dohvaćeni podaci su zaštićeni višeslojnom sigurnosnom infrastrukturom. Pristup im se odobrava isključivo uz izričitu digitalnu privolu korisnika, čime se eliminira mogućnost zlouporabe.

    Pouzdanost

    Umjesto da se oslanjate na deklarativne podatke klijenata, FinCheck koristi stvarne, ažurirane informacije iz bankovnih sustava. To čini svaku provjeru vjerodostojnom i objektivnom.

    Zakonitost

    FinCheck je u skladu s GDPR uredbom, PSD2 i AML direktivama. Kao licencirani AIS pružatelj usluge, Identyum omogućava dohvat podataka na zakonit i transparentan način, uz zaštitu prava korisnika.

    Jednostavnost

    Nema potrebe za papirima, potvrdama i nepotrebnim telefonskim pozivima. Sve što vam treba dostupno je online, jednostavno, brzo i bez tehničkih prepreka za krajnjeg korisnika.

    IMATE PITANJA?

    Odgovore potražite u sekciji često postavljana pitanja

    Često postavljana pitanja

    Tu smo za vas.

    Trebate podršku ili želite saznati kako Identyum može unaprijediti vaše poslovanje?
    Javite nam se.

    Kontaktirajte nas